La moratoria de las hipotecas ha sido hasta el momento la medida estrella del gobierno en lo que se refiere al mercado inmobiliario.

Como ya te explicamos, en la moratoria del alquiler seguimos esperando una solución.

Así que nos vamos a centrar en lo que tienes que hacer para pedir la moratoria en la cuota de tu hipoteca.

Para ello contamos con el abogado Luis Solana, colaborador habitual del programa Diario Económico de Aragón Radio y que junto a  Silvia Plaza y Jose Luis Mainar forman el despacho MSP abogados.

Quién puede beneficiarse de la moratoria en la cuota de la hipoteca

En primer lugar la norma indica que se puede aplicar a deudores hipotecarios y añade también a aquellas personas que han avalado a los deudores hipotecarios.

Que nos indica Luis Solana que la verdad es que es algo muy novedoso.

Para que puedas beneficiarte de la moratoria de las hipotecas tienes que estar en una situación de vulnerabilidad económica derivada de la emergencia sanitaria que estamos viviendo y cumplir:

4 requisitos que tienes que cumplir para pedir la moratoria de las cuotas de la hipoteca

  • El primer requisito es que tienes que estar en paro o haber cesado tu actividad si eres autónomo.
  • En segundo lugar, tener unos ingresos mensuales inferiores a tres veces el IPREM, que para que nos hagamos una idea estamos hablando de 1613 €, o si tienes algún tipo de discapacidad o enfermedad grave se amplía a 4 veces el salario mínimo interprofesional.
  • El tercer requisito es que la suma de la cuota mensual de la hipoteca más los gastos y suministros básicos, que aunque el real decreto no termina de definir, en opinión del abogado Luis Solana, hace referencia a la factura de la luz, del agua, del gas, de la compra diaria para alimentación,… tiene que ser superior al 35% de los ingresos mensuales que tengas.
  • Y por último, como consecuencia de los 3 requisitos anteriores, que el esfuerzo económico para hacer frente a la hipoteca, se vea incrementado en un 30%.

Por lo tanto unos requisitos más o menos claros para saber si puedes acogerte a la moratoria de las hipotecas.

Ejemplo de ingresos en la unidad familiar para pedir la moratoria de la hipoteca

Hay que tener en cuenta que cuando hablamos de los ingresos, hablamos de todos los ingresos de la unidad familiar.

Para Luis Solana, lo importante de esta moratoria de las hipotecas es lo que ganas y el esfuerzo económico que tienes que hacer para hacer frente al pago de la cuota mensual de tu hipoteca y de los gastos básicos.

Para aclarar aún más estos requisitos, Luis Solana nos pone un ejemplo.

Imagínate una familia que entre todos sus miembros llevan a casa en estos momentos unos ingresos de 1500 €.

Consecuencia del COVID19, a ese ciudadano le aplican un ERTE y lo mandan al paro.

Automáticamente va a cobrar el 70% de su salario habitual, con lo que sus ingresos mensuales serían de 1050 €.

Añadimos un supuesto más que es que esta persona está pagando una cuota hipotecaria mensual de 525 €.

Si calculamos el 35% de sus ingresos mensuales, que habíamos dicho que con el ERTE se quedaban en 1050 €, vemos que nos sale también 525 €.

Como consecuencia de que esta persona va al paro y su nómina se ve reducida en un 30%, recordemos que habría pasado de 1500 € a 1050 €, aplicando el 35% estaríamos hablando de unos 368 €.

Pero tendría que seguir pagando los 525 € de la cuota mensual de su hipoteca, es decir, que su esfuerzo económico sería mayor del 30%.

Por lo tanto, esta es la situación en la que esa persona puede acceder a la moratoria hipotecaria de la que habla el Real Decreto Ley 8/2020.

Cuál es el plazo para pedir la moratoria de la hipoteca

Nos adelanta el abogado Luis Solana que el problema de la moratoria de las hipotecas es que aunque es una medida buena, está sometida a plazos muy cortos y a muchos condicionantes.

Es decir, te tienen que haber hecho un ERTE y claro, hasta que no se apruebe el ERTE y vayas al paro, con la cantidad de expedientes que tienen que resolver en la INAEM, no puedes acreditar esa pérdida de ingresos.

En conclusión, que los plazos son muy cortos y que existen muchos condicionantes.

Pero volviendo al plazo para pedir la moratoria de las cuotas de tu hipoteca y teniendo en cuenta que tienes que cumplir los 4 requisitos anteriores, tenemos que hay que solicitarlo antes del 3 de mayo de 2020.

Y por lo tanto es un plazo extremadamente corto en opinión del abogado Luis Solana de MSP Abogados, porque tienes que acreditar la disminución de ingresos del mes anterior.

Lo positivo es que, desde el momento en que lo pides, existe la suspensión automática del pago de la hipoteca.

Y lo que es más importante, la suspensión automática de la cláusula de vencimiento anticipado, que la mayoría de hipotecas tienen, para cuando impagas la hipoteca.

Dónde hay que dirigirse para pedir la moratoria de la hipoteca

Las personas que quieran acogerse a esta moratoria de su hipoteca, tienen que presentar una solicitud por escrito a su banco,  acreditando los 4 requisitos anteriormente mencionados y que brevemente repetimos y que son:

  • Estar en paro
  • Tener unos ingresos no superioresa 3 veces el IPREM
  • La hipoteca y los gastos básicos supongan más del 35% de los ingresos
  • Y que el esfuerzo hipotecario, suponga un 30% para esa familia.

Hay que presentarlo con la documentación que acredite todos estos requisitos y el banco tiene 15 días para respondernos.

Aunque ya hemos dicho, que en el momento que se presenta la solicitud, se paran las cuotas de la hipoteca hasta que nos conteste la entidad bancaria.

Pues hasta aquí este interesantísimo artículo con una información que nos vienen demandando las familias en los últimos días y que pretende aclarar los pasos para pedir la moratoria en la cuota de la hipoteca por la crisis sanitaria del coronavirus.

Muchísimas gracias de nuevo a Luis Solana, abogado del despacho MSP Abogados y a Alberto Sánchez, director del programa Diario Económico en Aragón Radio, por su colaboración e implicación en dar respuesta a todas las dudas que surgen alrededor del mercado inmobiliario.